O Brasil é um país onde o nível de endividamento é muito elevado. Segundo dados estatísticos famílias tem um terço de seu orçamento comprometido com as dívidas.

Níveis de endividamento

De cada 3 brasileiros 2 estão endividados, e com 50% de seus salários pagam dívidas. Mas o grande problema é que as lojas que trabalham com prestações e os bancos que trabalham com taxas elevadíssimas de juros, são os que mais crescem no país.

Fazer dívidas então é errado?

Algumas vezes não, mas a maioria das vezes sim!

Ex.: Um carro financiado em 36 vezes pode sair o dobro do valor.

Casa= Valor 100.000 em 30m anos com 8,5% ao ano= 275.000

O que fazer?

E o cartão de crédito? Se você não consegue pagar no dia da fatura, você está pagando um preço alto e recebendo a influência de Mamom.

RAZÕES DE ENDIVIDAMENTO

1º Orçamento desequilibrado: Todas as pessoas sabem exatamente quanto ganham pro mês, mas muitas delas não sabem o quanto gastam.

2º Perda de emprego:  Lamentavelmente a vida de  muitos brasileiros têm sido afetadas e muitos tem que entrar em férias coletivas desprogramadas ou o que é pior a demissão.

3º Abertura de uma empresa: O Brasil é um dos países que tem mais empreendedores do mundo, ele tem esse reconhecimento internacionalmente. No entanto, a maioria das empresas abertas, não conseguem sobreviver até o 2º ano e acabem falindo, causando grandes danos aos empresários e um endividamento muito grande.

4º Doença na família: Outra razão do endividamento são doenças inesperadas, que podem consumir uma boa parte da renda familiar, onde muitas vezes deixa-se de pagar outros compromissos.

5º Custo de vida subiu mais que sua renda: Muitas vezes não se têm um aumento de salário, mas as coisas no supermercado continuam aumentando e se a família for maior, seu custo de vida pode estar muito acima do seu próprio orçamento.

6 PASSOS PARA SE LIVRAR DAS DÍVIDAS

1º Faça uma relação de todas as suas dívidas.

Muitas pessoas estão vivendo o complexo do avestruz: enterram a cabeça na areia e pensam que estão se escondendo do mundo. Se você não tomar coragem para saber o tamanho do problema que tem, jamais poderá enfrentá-lo!  Fazer uma lista das suas dívidas significa parar de empurrar com a barriga, deixar de simplesmente abrir uma gaveta e ali colocar todo o envelope que vem pelo correio com uma cobrança; ou viver se esquivando de telefonemas e reuniões que precisa comparecer para negociar o que deve. Obviamente, antes de negociar, prometer pagar ou assumir compromisso de quitar uma dívida em particular, você deve avaliar a sua situação global, isto é, fazer a lista geral de tudo o que está devendo, para ter uma idéia de como vai poder caminhar na situação.

Como pagar uma conta atrasada sem saber tudo que está devendo, sem ter uma lista de todas as dívidas Talvez haja outra conta mais urgente ou com multa maior, com juros altos, que deve ser pago primeiro. Evite pagar em protesto.

História do vulcão por dentro

Dívidas não pagas são como um vulcão prestes a entrar em erupção.

Quando sai uma fumacinha da terra, no pico de uma montanha, se não é neblina, é porque vem fogo, vai estourar de repente.

Compare com as pessoas que parecem controladas, por elas ocultarem seus sentimentos, não enfrentando a verdadeira situação, de repente estouram.

Não querer fazer a relação de dívidas para não sofrer, por que é um assunto realmente doloroso, ou não procurar saber a situação real, quando o vulcão entrar em erupção, não estarão preparadas. E, quando estourar, o estrago será bem maior.

ENFRENTANDO A REALIDADE

Você precisa saber como está a situação. A tendência é deixar “estourar”, nem querer olhar, não se importar, mas é preciso enfrentar. Aliás, ignorar as dívidas, por uma questão de lógica, é a pior escolha, pois elas não irão desaparecer e, ao contrário, só irão aumentar.

Além disso, um credor que é ignorado por você, tem a tendência de ser menos amistoso. Se você procurar negociar, não se abale com as ameaças, diálogos hostis e toda sorte de performances que cobradores e advogados fazem . Seja firme, não se descontrole e busque a situação e sempre reafirme: “Eu quero pagar, eu vou pagar, mas precisa ser de um modo que eu consiga fazê-lo”. Desse modo você começará apagar o vulcão, em vez de atiçá-lo.

2º Some todos os seus bens, pois, talvez você precise vender alguma coisa.

“Vão-se os anéis, mas ficam os dedos.”

Parece que este antigo ditado é desprezado por muitas pessoas, que não se dispõem a vender um bem para quitar uma dívida. Não estou falando de vender de qualquer maneira, mas justamente o oposto: analisar com objetividade que a venda pode evitar pagar multas e juros desnecessários, aumentando a dívida, criando uma situação que venha até a ameaçar com perda de todo o patrimônio, sem resolver os débitos. Quando atinge este ponto, vão-se “os anéis e também os dedos.”

HISTÓRIA DO BOMBOM NO POTE

O bombom está dentro do pote de bala. A criança abre a tampa, agarra o bombom e descobre que, se permanecer com a mão fechada para não perder o “prêmio “, ela não sairá do pote de vidro, pois não passa pelo gargalho.

Levará algum tempo para crianças perceber que primeiro deverá “abrir a mão”, deixando o bombom no vidro, para depois virar o pote e deixar cair o objetivo do seu desejo para o lado de fora.

Abrindo mão para ganhar

Quando dispomos de um bem que deva ser vendido para quitar dívidas, se não planejarmos a tempo, teremos que vender ás pressas, por preço menor, ficando na mão do comprador. Quanto mais cedo recompormos a capacidade financeira, será possível recuperar, até mesmo o bem sacrificado.

Valorizar o sacrifício

A pessoa tem que valorizar o que está sacrificando. Quando alguém faz um sacrifício, isto tem muito valor para ela, que aprende através do sofrimento. Por exemplo, se o seu carro atual vale em torno de R$30.000,00 e você tem uma dívida de R$ 10.000,00, venda o carro, pague a dívida e compre um carro mais simples, porém de menor valor. Você continuará com um carro e sem dívida.

Tomando decisões.

As pessoas vão ficando numa situação difícil porque não tomam decisões a tempo. Elas precisam se posicionar, vencendo a acomodação.  O importante é agir em tempo, tomando decisões enquanto o efeito é positivo.

Alguns laços emocionais podem impedir decisões importantes, que evitariam mais sofrimento do que a aparente “perda” do bem.

História do boi de piranha

Na região amazônica, muitas vezes o boiadeiro sabe que precisará atravessar um rio infestado de piranhas. Tais peixes são vorazes assassinos, atacando e dizimando um animal em poucos minutos. O que fazer para que o rebanho todo não seja atacado? Eles escolhem um animal para o sacrifício, e levam-no a uma posição afastada do rebanho. Em seguida, sangram-no propositadamente para atrair a atenção das piranhas próximas. Enquanto o cardume assassino se dirige para o “boi de piranha”, o restante do rebanho atravessa em segurança por um ponto que não oferece mais perigo de ataque.

Certamente o boiadeiro sofre com o sacrifício daquele animal, mas é o preço de salvar o restante da boiada.

3º Não faça novas dívidas.

Voltar a gastar!

Este é um dos maiores erros: deu uma folga, a pessoa que está conseguindo para suas dívidas faz nova dívida!

História do primeiro gole

Um princípio que é ensinado para as pessoas que desejam se libertar do vício da bebida é “evitar o primeiro gole”. Por que?  Os especialistas sabem que o primeiro gole enfraquece a vontade da pessoa que poderá ser dobrada mais facilmente e aceitar tomar o segundo gole., etc., recaindo no hábito mortal.

Assim fazer dívida, compulsão alimentada pelo poder da mídia, pode-se tornar-se um vício, um tipo de escravidão.

Como funciona essa tentação? A armadilha na mente é a seguinte: “Fiquei livre das dívidas anteriores, então, posso me livrar, também, de novas dívidas!”.

4º Seja satisfeito com o que tem e não olhe para aquilo que ainda não tem.

Há um componente fortemente psicológico em todos os nossos gastos: queremos extrair satisfação das coisas que compramos. Quando for gastar em alguma coisa, é muito importante que você descubra o que de fato trás recompensa a você e o que apenas é uma carência sua.

História da reforma feita pela maçaneta.

Uma pessoa começou a reforma da sua casa comprando uma maçaneta. A partir daí quis combinar toda a casa com a nova maçaneta.

Muitos deixam que a “maçaneta” assuma o controle das suas vidas. São as circunstâncias, as modas, os anúncios de revistas, as promoções do ponto de venda...

História do brinquedo novo no dia de Natal

Um moço e seu irmão estavam almoçando com suas famílias, e seus, filhos, no dia 25 de dezembro. As crianças deixaram os brinquedos novos jogados na sala, e estavam todas felizes brincando no quintal chutando uma garrafa vazia.

Simplifique, Simplifique, Simplifique! Esse foi o Slogam de uma campanha interna feita pela General Motors, para manter a competitividade do mercado.

5- Elimine todos os supérfluos

Identificando o supérfluo

Três sugestões simples o ajudarão a descobrir os seus gastos supérfluos:

1- Faça uma lista do que você comprou na última semana e ainda não usou.

2- Faça uma lista do que você comprou no último mês e esqueceu que comprou.

3- Olhe os seus armários e veja o tipo de coisa que você não vai usar de acordo com o que identificou nos itens um e dois.

Seria conveniente fazer uma lista de tentações: “Coisas que eu compro sem necessidade.”

Teste para saber se você é escravo do dinheiro

1- Você é um gastador compulsivo?

-Gasta para encobrir um medo?

-Gasta para suprir um sentimento de inferioridade?

-Gasta por ansiedade?

-Gasta para ser aceito (a)?

-Você é do tipo de pessoa que quando chega em casa, e seu cônjuge pergunta, você não conta tudo o que fez com o dinheiro?

-Você é do tipo de que depois de 5 minutos após uma compra, se arrepende?

-Você é do tipo que compra tudo o que encontra barato?

-Você é do tipo que tem um monte de “tranqueira” em casa e não usa para nada?

O que então devemos fazer?

Para começar precisamos fazer uma pergunta a nós mesmos: - Quanto ganho e quanto gasto? E, para não dar um salto maior do que a perna, devemos assimilar um terceiro conceito:

Orçamento familiar

As passagens de Lucas 14:28 e 16:11 ensinam que é absolutamente necessário fazer um planejamento financeiro, mas sua preparação não significa, necessariamente, obediência aos padrões econômicos divinos.

O orçamento é um guia, uma forma de avaliar o progresso em direção ao alvo. No âmbito familiar, marido e esposa devem ser cúmplices em sua elaboração e cumprimento. Há despesas fixas, ocasionais e extras.

Vejamos alguns pontos básicos:

1- Fazer um levantamento da renda mensal líquida do casal.

2- Determinar, através de oração, a quantia a ser separada para ofertas mensais.

3- Listar as despesas fixas; aluguel do carro, da casa, do convênio médico, mensalidade escolar, etc.

4- Listar todas as despesas controláveis: alimentação, supermercado, roupas, gás, água, luz, telefone e itens pessoais.

5- Listar as despesas em um livro caixa.

6- Guardar cuidadosamente notas e recib os dos gastos durante três meses.

7- Revisar e avaliar o orçamento durante três meses.

8- Manter esse método durante seis meses, pois ajudará a entender em que o dinheiro está sendo gasto, a controlá-lo e não ser controlado por ele.

Lembre-se Deus não me prometeu suprir desejos, mas necessidades. Nossa tarefa é distinguir entre ambos perceber as prioridades de Deus e cumpri-las.

6º Faça uma mudança Radical

Diz-se quer é o cachorro que deve balançar o rabo e não o contrário.

Se o modo que você vive é que causa desequilíbrio financeiro em sua vida, mude o estilo de vida! Elimine situações, despesas ou compromissos que estão acima do padrão possível. Deixe de viver de aparência e viva de acordo com a realidade.

Acesse o Portal da Comunidade Evangélica Shallom:

www.comunidadeshallom.org